Ally Invest Review (Deutsch)

Ally Invest ist Teil eines diversifizierten Finanzdienstleistungsunternehmens, das Banken, Kredite und ein Online-Brokerage, früher bekannt als TradeKing, umfasst. Ally Invest hat große Schritte gemacht, um ein besserer Broker für neuere Investoren zu werden, aber das geht zu Lasten der auf Optionen fokussierten Kundenbasis, die es mit der TradeKing-Übernahme geerbt hat. Wir werden uns ansehen, wie Ally Invest sich weiterentwickelt hat, um eine größere Basis von Kleinanlegern zu bedienen und Ihnen helfen zu entscheiden, ob es die richtige Wahl für Ihr Portfolio ist. Neben diesem Ally Invest Broker Review haben wir auch den Ally Managed Portfolios Robo-Advisor Service überprüft.

Für wen ist Ally Invest geeignet

Wie bei vielen Online-Brokern, die Teil eines größeren Finanzangebots sind, ist Ally Invest am besten für Ally Bank-Kunden geeignet, die in das Investieren einsteigen wollen. Je stärker Sie in die Bankplattform integriert sind, desto mehr Vorteile werden Sie auf der Anlageseite genießen. Abgesehen von dieser Tatsache geht Ally Invest auf die Jagd nach Kleinanlegern. Es gibt immer noch eine Menge Legacy-Funktionen, die die aktive Trading-Crowd bedienen, aber die neuen Entwicklungsprojekte konzentrieren sich hauptsächlich darauf, Investoren mit einfacheren Anforderungen anzusprechen und zu onboarden.

Profis erklärt

• Im Zuge der Weiterentwicklung der Ally Invest Plattform finden Sie neue Tools, die nahtlose Kapitaltransfers zwischen Konten ermöglichen. Anleger können Bargeld ein- und auslagern und sogar Privatkredite mit den Erlösen aus den Maklerkonten bezahlen.
• Die InvestLIVE-Plattform, die nach der Anmeldung von der Website aus gestartet wird, verfügt über ein anpassbares Layout, das der Kunde durch Ziehen und Ablegen von Funktionen an die gewünschten Stellen anpassen kann. Kunden können auch das Farbschema ändern, ein Standardsymbol festlegen, das angezeigt wird, wenn die Plattform geöffnet wird, und die Reihenfolge der angezeigten Spalten anpassen.
• Die mobilen Apps von Ally Invest machen es einfach, Bargeld zwischen Konten zu verschieben, und haben Daten, die alle paar Sekunden aktualisiert werden. Es ist nicht gerade Streaming, aber es ist auch nicht statisch – im Gegensatz zur Standard-Website.

Nachteile erklärt

• Die alte TradeKing-Plattform hatte mehrere innovative Tools, um einem Kunden zu helfen, einen möglichen Optionshandel zu screenen, die nicht auf der Standard-Ally Invest-Plattform gefunden werden können, abgesehen von den Analysen für einen Handel, den der Kunde einrichtet, sind noch in der Plattform. Die optionsspezifischen Tools erfordern den Start der „Classic“-Plattform, die nicht mehr weiterentwickelt wird. Andere optionsspezifische Recherchemöglichkeiten auf der Standard-Website erzeugen einen neuen Tab in Ihrem Browser und sind nicht mit der Handelsplattform verbunden.
• Die Standard-Webplattform verfügt nicht über aktualisierte Kurse. Sie müssen den Bildschirm manuell aktualisieren, um Updates zu erhalten. In den mobilen Apps fehlen Screener und der Großteil der Optionsfunktionalität.
• Die bei Ally Invest verfügbaren Anlageklassen sind auf Aktien, Optionen, Investmentfonds und festverzinsliche Wertpapiere beschränkt. Letztere können nicht auf mobilen Geräten gehandelt werden.

Benutzbarkeit

Insgesamt ist Ally Invest relativ benutzerfreundlich, aber das ist es noch mehr, wenn Sie aus dem Bankenbereich kommen. Wenn Sie bereits Kunde der Ally Bank sind, ist die Eröffnung eines Ally Invest-Kontos einfach und schnell. Sobald Sie das Konto eröffnet haben, wählen Sie Ihr Standard-Layout für den Konto-Snapshot und überweisen etwas Bargeld, sobald Sie bereit sind, zu handeln.

Die InvestLIVE-Plattform ist einfach zu bedienen, obwohl bestimmte Research-Funktionen schwer zu finden oder nicht verfügbar sind, wie z.B. die veraltete TradeKing-Optionen-Analytik. Wir empfehlen jedoch nicht, die „klassische“ Handelsplattform zu verwenden, es sei denn, Sie wollen die ursprünglich von TradeKing angebotenen Optionstools nutzen. Sie ist klobig und hat uns einen Flashback ins frühe 21. Auf der Live-Plattform öffnet ein Klick auf die Schaltfläche „QuickTrade“ ein einfaches Handelsticket, das Sie für Aktien/ETFs oder Optionen verwenden können.

Es gibt einige Anpassungsmöglichkeiten auf InvestLIVE, wie zum Beispiel Farben und das Layout Ihres Dashboards. Sie können Ihre Präferenzen für jede Anzeige, die Spalten hat, wie z.B. eine Watchlist, einstellen und die Spalten neu anordnen, je nachdem, was Sie für am wichtigsten halten. Der Workflow auf InvestLIVE ist einfacher als auf der Standard-Website, da die Menüauswahl auf eine Ebene reduziert wurde.

Die nativen mobilen Apps haben einen Workflow, der einfach und unkompliziert ist, obwohl die meisten Research-Funktionen nicht verfügbar sind. Sie können nur Aktien, Optionen und Investmentfonds über die mobile App handeln; alle Fixed-Income-Trades müssen über die Website oder InvestLIVE erfolgen. Bedingte Aufträge sind in den mobilen Apps nicht möglich. Watchlists sind kein wesentlicher Bestandteil der mobilen Apps.

Handelserfahrung

Das Traden bei Ally Invest fühlt sich wie ein Rückschritt an, wenn man von TradeKing kommt. Es gibt nur wenige Anpassungsoptionen für die Einstellung von Handelsvorgaben – nur Markt- oder Limit-Order. Sie können eine Aktienposition aus Ihrer Portfolioliste einfach schließen. Die Möglichkeit, eine Optionsposition zu rollen, konnten wir jedoch nicht testen, obwohl dies in der alten TradeKing-Plattform elegant umgesetzt wurde. Auf InvestLIVE werden die Handelsdaten periodisch aktualisiert, aber nicht gestreamt. Auf der Standard-Website können Sie mehrere Orders auf einmal eingeben.

Mobile Erfahrung

Ally Invests mobiler Trading-Workflow ist einfach und geradlinig, aber begrenzt. Wir sind auf einige lästige Bestätigungsbildschirme gestoßen, die sich nicht abschalten lassen. Die Unfähigkeit, alle verfügbaren Assets auf der mobilen Plattform zu handeln, war ebenfalls ein negativer Faktor in unserem Test.

Angebotsspektrum

2.6

Sie können auf allen Plattformen von Ally Invest mit US-Aktien und Optionen sowie Investmentfonds handeln. Festverzinsliche Produkte können auf der regulären Website gehandelt werden. Es gibt eine separate Plattform für den Handel mit Forex-Produkten, die aber nicht mit den anderen Ally Invest-Produkten integriert ist. Kunden von Ally Invest können in Folgendes investieren:

• Aktien long und short (über 4.000 auf der easy-to-borrow-Liste für Leerverkäufe)
• OTCBB (penny stocks) mit folgenden Einschränkungen: Mindesteröffnungskauf von $100 erforderlich. Aktien mit einem Preis von weniger als 2 $ werden mit einer Basisprovision von bis zu 4,95 $ plus 1 Cent pro Aktie für den gesamten Auftrag berechnet.
• Mutual Funds (0 keine Transaktionsgebühr)
• Anleihen (Corporate, Municipal, Treasury, CD)
• Einfache und Multi-Leg-Optionen
• Robo-Advisory integriert in Website/Mobile App
• Forex (52 Paare auf einer separaten Plattform, Ally Invest Forex)

Orderarten

Ally Invest Kunden können die grundlegenden Ordertypen wie Top-Limit, Trailing-Stop und Trailing-Stop-Limit nutzen. Einige bedingte Orders (eine triggert eine andere, eine storniert eine andere) sind verfügbar. Sie können ein Steuerlot für eine Position wählen, die Sie schließen, nachdem der Handel abgewickelt wurde, wenn Sie Ihre kontoweite Auswahl von first in, first out (FIFO) oder last in, first out (LIFO) außer Kraft setzen wollen.

Handelstechnik

Die Gebühren von Ally Invest liegen im Einklang mit den meisten Branchenteilnehmern, wobei sich das Unternehmen dem Wettlauf zu null Gebühren angeschlossen hat, der im Okt. 2019 beginnt.

• Keine Kommission für den Handel mit Aktien oder ETFs
• Für OTCBB/Penny-Aktien: Ally Invest erfordert eine Mindesteröffnungsbestellung von 100,00 $ und fügt 1 Cent pro Aktie auf die gesamte Bestellung für Aktienpreise unter 2,00 $ hinzu. Die maximale Kommission pro Auftrag darf 5 % des Handelswertes nicht überschreiten, mit einem Minimum von 4,95 $ +$.01 pro Aktie.
• Bei Optionsgeschäften gibt es keine Pro-Leg-Provision. Pro-Kontrakt-Provisionen sind $0,50.
• Keine Gebühr für das Öffnen oder Schließen von Optionskontrakten von $0,05 oder weniger.
• Eine Bestellung für 50 Optionskontrakte kostet $25,00.
• Ein gedeckter Call-Handel von 500 Aktien plus 5 Kontrakte würde $2,50 kosten.
• Die Provision für Investmentfonds beträgt $9,95.
• Forex-Handel kostet keine Provision, aber Ally Invest Forex nimmt den Spread.
• Margenzinsen reichen von 7,75% für $10.000 Guthaben bis 5,5% für über $100.000 ab Januar 2020. Die Zinsen wurden im April 2020 deutlich gesenkt. Dies ist etwas niedriger als der Durchschnitt.
• Keine Gebühren für Inaktivität oder den Empfang von Überweisungen.
• Senden einer Überweisung ist $30.
• Senden eines Schecks ist $5.
• Papierbestätigungen und Kontoauszüge sind auf Anfrage für jeweils $2 erhältlich.
• Es gibt eine Gebühr von $50 für die teilweise oder vollständige Übertragung eines Kontos.
• Es gibt keine Kontoschließungsgebühr.
• Die Live-Broker-Gebühr beträgt nominell $20 pro Handel, aber Ally Invest sagt, dass sie diese Gebühr nur selten erheben.
• Ally Invest gibt keine Clearing-Gebühren an seine Kunden weiter. Diese betragen typischerweise den Bruchteil eines Pennys pro Aktie.

Wie dieser Broker Geld von Ihnen und für Sie verdient

Der Druck der Nullgebühren hat das Geschäftsmodell der meisten Online-Broker verändert. Anstelle von Provisionen ist die Art und Weise, wie Broker Geld von Ihnen verdienen, weniger offensichtlich – ebenso wie einige der subtilen Arten, wie sie Geld für Sie verdienen.

• Zinsen auf Cash-Guthaben: Ally Invest-Kunden werden nicht automatisch in Cash Sweep-Programme eingeschrieben, die einen höheren Zinssatz zahlen. Kunden werden ermutigt, ein Ally-Bank-Konto zu eröffnen und nicht investiertes Bargeld auf ein zinsbringendes Konto zu verschieben, aber die Maklerfirma selbst zahlt keine Zinsen auf Bargeld. Ally verdient Geld aus der Differenz zwischen dem, was Sie auf Ihr ungenutztes Bargeld erhalten, und dem, was sie an den Barguthaben der Kunden verdienen können.
• Aktienprogramm: Ally Invest verdient an der Ausleihe von Aktien auf Ihrem Konto für Leerverkäufe, teilt diese Einnahmen aber nicht mit Ihnen. Die Einnahmen werden mit der Clearingfirma Apex Clearing geteilt.
• Zahlung für Orderflow: Ally akzeptiert bei einigen Aufträgen die Zahlung für den Auftragsfluss (PFOF). Dies ist die Praxis, bei der ein Broker eine Zahlung von einem Market Maker annimmt, wenn er diesen Market Maker die Order ausführen lässt.
• Preisverbesserung: Im Durchschnitt erhalten Kunden von Ally Invest eine Preisverbesserung von $0,0053 pro Aktie bei Aktiengeschäften und $1,39 pro Kontrakt bei Optionsgeschäften.
• Portfolio Margining: Ally-Kunden können kein Portfolio-Margining beantragen, das die Höhe der erforderlichen Marge auf der Grundlage des berechneten Gesamtrisikos senken kann.

Konto-Annehmlichkeiten

• Ally-Kunden können kein Portfolio-Margining beantragen
• Ally Invest bietet kein Aktienkreditprogramm an
• Ally zahlt keine Zinsen auf ungenutzte Guthaben
• Kunden können ein Sparkonto bei der Ally Bank eröffnen und ungenutzte Gelder manuell verschieben, um zusätzliche Zinsen zu erhalten
• Die Wiederanlage von Dividenden ist auf Kontoebene für alle dividenden-dividendenzahlende Aktien

Forschungseinrichtungen

Kurse, Charts, Unternehmensnachrichten, Erträge und Fundamentaldaten sind im Research-Bereich der beiden webbasierten Plattformen von Ally Invest verfügbar. Die meisten der Optionsmöglichkeiten sind nur auf der Standard-Website zu finden. Ally Invest bietet über die Screener hinaus keinen Trading-Ideen-Generator an.

Stock Screener

Es gibt zwei Stock Screener, die über Ally Invest verfügbar sind. Der erste ist ein Screener, der ca. 80 fundamentale und technische Kriterien anbietet, aus denen man mit sechs vordefinierten Screens auswählen kann. Sie können die Kriterien bearbeiten und den Bildschirm zur späteren Verwendung speichern. Der zweite ist ein technischer Screener, der von Recognia betrieben wird.

ETF-Screener

Ally Invests neuer ETF-spezifischer Screener wurde im Dezember 2019 eingeführt, der die Möglichkeit bietet, einen individuellen Screen zu erstellen. Es gibt mehrere vordefinierte Screens, die von Lipper eingerichtet wurden. Sie können ETFs nach Stichwort oder nach einem bestimmten Aktiensymbol filtern. Es gibt ein Menü von Auswahlmöglichkeiten, die auf die Ergebnisse eines Bildschirms wirken – fügen Sie die Symbole zu einer Watchlist hinzu, führen Sie weitere Recherchen durch oder öffnen Sie ein Handelsticket. Ein Klick auf ein bestimmtes Symbol öffnet eine detaillierte Research-Seite für diesen ETF.

Mutual Fund Screener

Ein grundlegender Mutual Fund Screener kann auf der Ally Invest Website gefunden werden, mit etwa 35 Kriterien zum Filtern von Fonds. Auch hier können Sie einen Screener für eine spätere Wiederverwendung speichern.

Options-Screener

Es gibt einige ältere TradeKing-Optionsstrategie-Entwickler auf der Standard-Website, die nicht auf InvestLIVE verfügbar sind. Sie sind schwer zu finden und die meisten von ihnen erzeugen einen zusätzlichen Browser-Tab, der nicht mit dem Rest der Plattform integriert ist. Auf den mobilen Apps gibt es keine Tools zum Scannen von Optionen.

Fixed Income Screener

Auf der Standard-Website können Sie nach Anleihen scannen, indem Sie auf Trading und dann auf Fixed Income klicken. Wählen Sie einen Anleihentyp aus, indem Sie auf eine der Schaltflächen klicken (Muni, Agency, Strips/Zeros, Treasury, Corporate, CDs). Jeder Anleihetyp hat eine Abfragedefinitionsseite, auf der Sie die Suche definieren, eine Abfrageergebnisseite, die die Anleihen auflistet, die Ihrer Abfragedefinition entsprechen, und eine Anleihendetailseite, auf der Sie weitere Informationen über eine Anleihe auf der Liste erhalten können. Dies ist ein ziemlich einfacher Screener mit wenigen Kriterien, aus denen Sie wählen können.

Tools und Rechner

Es gibt ein paar Rechner auf der Ally Invest Website. Für Optionshändler gibt es einen Wahrscheinlichkeitsrechner und einen Gewinn/Verlust-Rechner. Für Fixed Income gibt es einen Bond Yield Calculator. Es gibt auch eine Liste der Top-Mover für Optionen.

Nachrichten

Es gibt einen statischen Nachrichten-Feed, der von MT Newswire geliefert wird, und die Blog-Schlagzeilen stammen von Seeking Alpha. Kunden können sich für den Breakfast Bell Marktbericht anmelden, der jeden Morgen vor der Markteröffnung per E-Mail verschickt wird und wichtige Nachrichten, Wirtschafts- und Ertragsnachrichten sowie eine Liste mit bullischen und bearischen Aktienideen enthält. Kunden können auch einen täglichen Bericht über die größten Gewinner/Verlierer und Aktien mit dem größten Volumen erhalten.

Research von Drittanbietern

Es gibt einige Tools, von denen einige in Ally Invest integriert sind und andere nicht. Für die Optionsanalyse gibt es einige Berichte von iVolatility. Die technischen Scanner von Recognia sind auf der InvestLIVE-Plattform verfügbar. Es gibt auch einige CFRA- und Morningstar-Berichte für ETF-Research.

Charting

ChartIQ bietet Streaming-Charting-Funktionen auf der InvestLIVE-Plattform. Das Charting auf mobilen Apps wird von Markit unterstützt.

Portfolioanalyse

Ally-Kunden können ihre Kontobestände über ihre selbstverwalteten, gemanagten Portfolio-, Giro- und Sparkonten auf einem Dashboard einsehen, das alle ihre bei Ally angesiedelten Finanzbeziehungen zeigt. Nicht realisierte Gewinne und Verluste können in Echtzeit eingesehen werden, aber realisierte Gewinne und Verluste sind erst am nächsten Tag verfügbar. Kaufkraft und Margin-Salden werden in Echtzeit angezeigt. Mit dem Maxit-Tool, das kostenlos zur Verfügung steht, können Sie die steuerlichen Konsequenzen eines Trades abschätzen.

Das Managed-Portfolio-Angebot verfügt über eine gut gestaltete Asset-Allokations-Anzeige, aber diese Funktion erstreckt sich nicht auf das selbstgesteuerte Anlagekonto. Mehr über die Robo-Advisory-Funktion von Ally Invest, die das Portfolio in Zusammenarbeit mit Anlageexperten verwaltet, finden Sie in unserem Testbericht zu diesem speziellen Feature.

Bildung

Ein Bereich, in dem die stärkere Ausrichtung von Ally Invest auf den Kleinanleger am deutlichsten wird, ist das Bildungsangebot. Ally Invest bietet Live- und Online-Webinare sowie andere Online-Informationen an, einschließlich eines ganzen „Learn“-Bereichs auf Ally.com, der eine breite Palette von Anlage- und persönlichen Finanzthemen bietet, vom Aktien- und Optionshandel bis zu Bankprodukten. Für aktive Trader veranstaltet der Optionsguru Brian Overby einen wöchentlichen Podcast mit Options Insider Radio. Ally Invest hält durchschnittlich 15 Webinare pro Monat ab, an denen Experten aus dem eigenen Haus und aus der Welt der Anleger teilnehmen. Seit kurzem bietet Ally Invest auch monatliche Blogbeiträge auf dem Ally Community Hub an, die einen Einblick in die Märkte geben, sowie eine wöchentliche YouTube-Live-Streaming-Show namens Stock Play of the Day, die von Brian Overby und Lindsey Bell moderiert wird.

Im Jahr 2020 hat Ally Invest vierteljährlich eintägige Live-Streaming-Konferenzen ins Leben gerufen, die von Ally Invest President Lule Demissie und Chief Investment Strategist Lindsey Bell moderiert werden. Diese Konferenzen bieten Sessions für Investoren aller Qualifikationsstufen. Vollständige Aufzeichnungen der bisherigen Sessions am 11. März 2020 und am 24. Juni 2020 sind auf dem YouTube-Kanal von Ally Invest zu finden.

Demo-Handelskonten sind nicht im Angebot enthalten. Es gibt keine Lebensereignis-Beratung, um Kunden durch größere Veränderungen wie Heirat, Hauskauf oder College-Planung zu begleiten.

Kundenservice

• Ally Invest verfügt über eine Telefonleitung, die rund um die Uhr erreichbar ist. Ally berichtet von durchschnittlich 30 Sekunden in der Warteschleife.
• Online-Chat ist auf der Website für aktuelle und potenzielle Kunden verfügbar
• Sie können mit einem Live-Broker am Telefon sprechen.
• Das Hilfe-Center auf der Website ist leicht zu verstehen. Sie können eine sichere E-Mail senden, wenn Sie keine sofortige Antwort benötigen.
• Nur U.S. Einwohner können Konten eröffnen.

Sicherheit

• Zwei-Faktor-Authentifizierung ist für Anmeldungen verfügbar.
• Biometrische Eingabe kann für Ally Invest mobile Apps verwendet werden.
• Die Clearing-Firma von Ally Invest, Apex Clearing, verfügt über eine Excess Securities Investors Protection Corporation (SIPC)-Versicherung, die von Lloyd’s of London bereitgestellt wird und die bis zu $900.000 in bar pro Kunde und insgesamt $37,5 Millionen an Vermögenswerten versichert, mit einer Obergrenze von $150 Millionen.
• Das Identity Theft Research Center meldete für das Jahr 2019 keine signifikanten Verstöße.

Unser Urteil

Ally Invest konzentriert sich auf die Bereitstellung von Tools, die bequem und einfach zu bedienen sind, zu einem erschwinglichen Preis, mit einem Auge auf seine schnell wachsende Millennial-Nutzerbasis. Die Kunden, die mit der Übernahme von TradeKing übernommen wurden, finden jedoch weniger Ressourcen für die Analyse und den Handel mit Optionen, während das Unternehmen Dienstleistungen für Buy-and-Hold-Investoren hinzufügt. Die Entwicklungsanstrengungen von Ally konzentrieren sich in erster Linie darauf, die technologischen Mauern zwischen den Bank- und Investmentfunktionen zu beseitigen, mit besonderem Augenmerk auf Kunden, die neu im Investmentbereich sind. Das lässt die alten Optionshändler, die 2017 Kunden von Ally Invest wurden, etwas im Regen stehen, da sich die Funktionen nicht mehr weiterentwickeln, während andere optionszentrierte Plattformen Funktionen hinzufügen.

Während Ally Invest immer noch eine brauchbare Handelsplattform ist, wurde sie von fokussierteren und anpassungsfähigeren Konkurrenten überholt, je nachdem, welche Art von Handel Sie betreiben möchten. Sie ist auch etwas spät dran, was den Handel betrifft. Dennoch hat sie in kurzer Zeit viel Boden gutgemacht. Das gilt besonders für die Managed-Portfolio-Lösungen, aber auch Do-it-yourself-Anleger finden hier alle Grundlagen, um ihr eigenes Portfolio zu erstellen und zu verwalten. Wenn Sie bereits eine Finanzbeziehung mit der Ally Bank haben, dann ist Ally Invest ein starkes Argument, auch Ihr Broker zu sein.