Abhebungen vornehmen

Es ist Zeit, die Studiengebührenrechnung zu bezahlen?

Online

1. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an.
2. Wählen Sie unter „Meine Konten“ das entsprechende Konto aus, das Sie bearbeiten möchten.
3. Wählen Sie auf der Seite „Übersicht“ unter Investitionen die Option Abhebung vornehmen.

4. Wählen Sie eine der folgenden Optionen:

   • Ja. Dies ist eine qualifizierte Abhebung für Hochschulausgaben; oder

   • Ja. Dies ist eine Entnahme zur Zahlung von Studiengebühren im Zusammenhang mit der Einschreibung oder dem Besuch einer öffentlichen, privaten oder religiösen Grund- oder Sekundarschule; oder

   • Ja. Dies ist eine Entnahme zur Zahlung von Kapital oder Zinsen für ein qualifiziertes Bildungsdarlehen des Begünstigten oder eines Geschwisters des Begünstigten.oder

   • Ja. Dies ist eine Abhebung zur Bezahlung von Gebühren, Büchern, Zubehör und/oder Ausrüstung, die für die Teilnahme an einem beim Arbeitsministerium registrierten und zertifizierten Ausbildungsprogramm erforderlich sind; oder

   • Nein. Dies ist eine nicht qualifizierte Abhebung. Dann folgen Sie den Anweisungen.

5. Wenn Sie Gelder abheben, um Ausgaben für registrierte Lehrlingsausbildungen zu bezahlen oder um qualifizierte Bildungsdarlehen zurückzuzahlen, beachten Sie bitte, dass dies für Steuerzwecke des Staates New York die Wiedererlangung aller Steuervorteile des Staates New York erfordert, die auf die Beiträge aufgelaufen sind. Reichen Sie Ihren Antrag ein.

Hinweis: Vergessen Sie nicht, die Studenten-ID-Nummer des Begünstigten in den Memo-Abschnitt einzugeben, wenn Ihre Auszahlung direkt an das College oder eine andere postsekundäre Schule geht. Bitte beachten Sie jedoch, dass Abhebungen für K-12 Studiengebühren nicht direkt an den Begünstigten oder die Bildungseinrichtung gesendet werden können. Wir senden Abhebungen für K-12 Studiengebühren nur an den Kontoinhaber.*

Mit der US-Post

1. Laden Sie unser Abhebungsformular herunter und drucken Sie es aus.

2. Füllen Sie alle Abschnitte des Formulars aus und unterschreiben Sie an den angegebenen Stellen.

   Hinweis: Wenn die Abhebung an das College oder eine andere postsekundäre Schule geht, tragen Sie die Studenten-ID des Begünstigten in Abschnitt 3 des Formulars ein und schreiben Sie sie in den Memo-Abschnitt Ihres Schecks.

3. Schicken Sie das ausgefüllte Formular an:

   New York’s 529 College Savings Program Direct Plan
   P.O. Box 55440
   Boston, MA 02205-8323

Telefonisch

Wenn die Abhebung an das College oder eine andere postsekundäre Schule geht, müssen Sie Ihre Konto-, Begünstigten- und Schulinformationen sowie die Studenten-ID-Nummer des Begünstigten angeben.

Rufen Sie 877-NYSAVES (877-697-2837) an.

Wichtige Informationen

Bitte rechnen Sie mit zehn Werktagen (plus Versandzeit, falls zutreffend), bis das Geld ankommt.

Bei starkem Andrang sollten Sie außerdem mehr Zeit für die Bearbeitung einplanen, da sich die Gutschrift auf dem Schulkonto des Schülers verzögern kann.

Wenn Sie beabsichtigen, Bankinformationen hinzuzufügen oder zu ändern, kalkulieren Sie bitte eine Verifizierungszeit von 15 Kalendertagen ein, während der das Geld nicht an die Bank gesendet werden kann.

Mehr über Abhebungen

Wofür kann ich das Geld verwenden?

Es gibt generell zwei Arten von Abhebungen: qualifizierte und nicht qualifizierte.

Eine qualifizierte Auszahlung ist eine Auszahlung, die verwendet wird, um

• qualifizierte Hochschulkosten an einer förderfähigen Bildungseinrichtung zu bezahlen, wie
  • Schulgeld, Gebühren, Bücher, Zubehör, und Ausrüstung, die für die Einschreibung oder den Besuch erforderlich sind
  • bestimmte Ausgaben für Unterkunft und Verpflegung während der akademischen Perioden, in denen der Begünstigte mindestens halbtags eingeschrieben ist
  • bestimmte Ausgaben für Studenten mit besonderen Bedürfnissen
  • Ausgaben für den Kauf von Computern oder bestimmten Peripheriegeräten, die mit dem Computer gesteuert werden (z.g., Drucker); Internetzugang und damit verbundene Dienstleistungen; und bestimmte Computersoftware, wenn die Geräte, die Software oder die Dienstleistungen hauptsächlich vom Begünstigten genutzt werden sollen, während er eingeschrieben ist
• Ausgaben für Schulgeld in Verbindung mit der Einschreibung oder dem Besuch einer öffentlichen, privaten oder religiösen Grund- oder weiterführenden Schule (K-12 Schulgeld), bis zu 10.000 USD pro Jahr und Begünstigtem*,
• Ausgaben für Gebühren, Bücher, Zubehör,
• Ausgaben für Gebühren, Bücher, Zubehör und Ausrüstung, die für die Teilnahme eines Begünstigten an einem beim Arbeitsministerium registrierten und zertifizierten Lehrlingsprogramm erforderlich sind (Ausbildungskosten)*, oder
• Kapital oder Zinsen für staatlich qualifizierte Bildungsdarlehen des Begünstigten oder eines Geschwisters des Begünstigten bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 $ pro Leben und Person (Rückzahlungen von qualifizierten Bildungsdarlehen)*.

Eine nicht qualifizierte Entnahme ist alles andere als:

• Qualifizierte Entnahme.
• Entnahme aufgrund des Todes oder der Invalidität des Begünstigten.
• Entnahme aufgrund des Erhalts eines qualifizierten Stipendiums durch den Begünstigten (solange der entnommene Betrag nicht den Betrag des Stipendiums übersteigt).
• Rollover in einen 529-Plan, der nicht vom Staat New York angeboten wird, in Übereinstimmung mit Abschnitt 529 des Internal Revenue Code.
• Übertragung von Vermögenswerten auf einen anderen Begünstigten in einem 529-Plan, der vom Staat New York angeboten wird (solange der neue Begünstigte ein Familienmitglied des ursprünglichen Begünstigten ist).

Rollovers zu ABLE Plans. Kontoinhaber können auch 529-Plan-Vermögen auf ABLE-Plan-Konten übertragen, vorbehaltlich des jährlichen ABLE-Plan-Beitragslimits, bis zum 31. Dezember 2025 gemäß Bundesgesetz. Übertragungen von 529-Plan-Vermögen auf ABLE-Plan-Konten werden nicht als steuerpflichtige Ereignisse für Zwecke der Bundes- oder New Yorker Staatssteuer betrachtet. Weitere Einzelheiten zu den Steuervorteilen des Direct Plan finden Sie im Disclosure Booklet und im Tuition Savings Agreement.

*Bitte beachten Sie, dass Ausschüttungen zur Zahlung von K-12 Studiengebühren, Ausbildungskosten oder zur Rückzahlung von qualifizierten Bildungsdarlehen für Steuerzwecke des Staates New York als nicht qualifizierte Entnahmen betrachtet werden und die Wiedererlangung aller Steuervorteile, die auf die Beiträge aufgelaufen sind, erfordern. Inhaber von NY 529-Konten in anderen Staaten sollten sich an den Staat wenden, in dem sie Steuern zahlen. Kontoinhabern wird empfohlen, einen qualifizierten Steuerberater über ihre persönliche Situation zu konsultieren.

Zahle ich Steuern auf meine Auszahlungen?

Bundesweite Steuern. Sie müssen keine Bundeseinkommenssteuer auf Ausschüttungen von Ihrem Konto zahlen, wenn die Gelder für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden.

Erträge aus nicht qualifizierten Auszahlungen werden als Einkommen behandelt und unterliegen der Bundes- und Staatseinkommenssteuer, einschließlich, in den meisten Fällen, einer zusätzlichen 10-prozentigen Bundesstrafe.

Abhebungen aufgrund des Todes oder der Invalidität eines Begünstigten oder aufgrund des Erhalts eines Stipendiums unterliegen der normalen Einkommenssteuer, jedoch nicht der bundesstaatlichen 10%igen Steuerstrafe. Für Steuerzwecke des Staates New York sind Auszahlungen aufgrund des Todes oder der Behinderung eines Begünstigten nicht in die Berechnung des steuerpflichtigen Einkommens einzubeziehen; Auszahlungen aufgrund eines qualifizierten Stipendiums sind jedoch in diese Berechnung für das Jahr einzubeziehen, in dem die Auszahlung erfolgt.

New York State taxes. Sie müssen im Bundesstaat New York keine Einkommenssteuer auf Ausschüttungen von Ihrem Konto zahlen, wenn die Gelder zur Zahlung von qualifizierten Hochschulausgaben an berechtigten Bildungseinrichtungen verwendet werden. Ausschüttungen zur Zahlung von Studiengebühren für K-12, Ausbildungskosten oder Rückzahlungen von qualifizierten Bildungsdarlehen werden jedoch für Steuerzwecke des Staates New York als nicht qualifizierte Entnahmen betrachtet und erfordern die Wiedererlangung aller Steuervorteile, die auf die Beiträge aufgelaufen sind. Steuerliche und andere Vorteile hängen von der Erfüllung anderer Voraussetzungen ab, und bestimmte Auszahlungen unterliegen der Bundes-, Landes- und Kommunalsteuer. Bitte konsultieren Sie einen Steuerberater bezüglich Ihrer staatlichen Einkommenssteuer, wenn Sie nicht im Staat New York steuerpflichtig sind.

Wie viel sollte ich für qualifizierte Ausgaben abheben?

Wenn Sie berechnen, wie viel Sie benötigen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Stipendien- oder Fördergelder von dem Betrag abziehen, den Sie abheben wollen.

Auch sollten Sie bedenken, ob Sie vorhaben, irgendwelche Bundessteuergutschriften zu beanspruchen, wie den American Opportunity Tax Credit oder den Lifetime Learning Credit. Wenn Sie eine Steuergutschrift in Anspruch nehmen, reduziert dies den Betrag Ihrer Ausgaben, der als qualifiziert gilt.

Hinweis: Jeder überschüssige Betrag, den Sie abheben, wird als nicht qualifizierte Abhebung betrachtet.

Wer kann die Abhebung erhalten?

Alle qualifizierten Abhebungen für Hochschulbildung können per Scheck an den Kontoinhaber, den Begünstigten oder die berechtigte Bildungseinrichtung geschickt werden. Wenn auf Ihrem Konto Bankanweisungen eingerichtet sind, können die Abhebungen elektronisch gesendet werden.

Abhebungen für K-12 Studiengebühren können nicht direkt an den Begünstigten oder die Bildungseinrichtung gesendet werden. Wir senden Abhebungen für K-12 Studiengebühren nur an den Kontoinhaber.

Alle anderen Abhebungen können an den Kontoinhaber oder den Begünstigten gesendet werden.

Wie werden Abhebungen an den IRS gemeldet?

Sie oder der Student erhalten das IRS-Formular 1099-Q Ende Januar oder Anfang Februar, wenn Sie im Vorjahr eine Abhebung vorgenommen haben. (Wenn Sie das Geld erhalten haben, dann bekommen Sie das Formular. Wenn der Schüler oder die Schule das Geld erhalten hat, bekommt der Schüler das Formular.)

Dieses Formular zeigt die Bruttoausschüttungen, die Erträge und das Kapital. Wenn ein Teil der Erträge als steuerpflichtig angesehen wird, sollte er auf dem Formular 1040 als Teil einer Bundeseinkommenssteuererklärung angegeben werden. Achten Sie darauf, Aufzeichnungen über alle qualifizierten Ausgaben zu führen.

Erfahren Sie mehr über Auszahlungen in den FAQs: Ihr Konto verwalten