10 Cash-Back-Kreditkarten-Fehler, die Sie vermeiden sollten

Nahezu die Hälfte der amerikanischen Erwachsenen (49%) besitzt eine Cash-Back-Kreditkarte, so eine Umfrage von CreditCards.com aus dem Jahr 2019.

Aber dieselbe Studie zeigt auch, dass wir nicht immer das Beste aus den Kartenprämien machen.

Ungefähr 88 % der Inhaber von Cashback-Karten haben ihre Prämien im vergangenen Jahr eingelöst, was darauf hindeutet, dass einige Verbraucher ihr Bargeld entweder gehortet haben oder es einfach ungenutzt liegen lassen.

Was sollte ein Cashback-Liebhaber nicht tun? Hier sind 10 häufige Cashback-Fehler, die Sie vermeiden sollten – zusammen mit ein paar Tipps, wie Sie jeden Dollar aus den Prämien herausholen können.

Sie finden nicht die Karte, die am besten zu Ihrem Lebensstil passt

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„Bei Cashback-Karten gibt es so viele Geschmacksrichtungen und Optionen“, sagt Marc Bellanger, Senior Director of Financial Services bei Merkle, einer Marketingfirma für die Finanzdienstleistungsbranche.

Abhängig von Ihrem Lebensstil und wo Sie Geld ausgeben, kann es eine Karte geben, mit der Sie mehr verdienen, fügte er hinzu.

Das Geheimnis: Rechnen Sie zusammen, wie viel Sie in verschiedenen Kategorien wie Reisen, Essen, Lebensmittel usw. ausgeben, sagt Julie Pukas, Leiterin der US-Bankkarten- und Händlerlösungen der TD Bank. Ihr Rat: „Verstehen Sie wirklich, was Sie suchen und wo Sie ausgeben.“

Sie können Ihre Cashback-Einnahmen auch maximieren, indem Sie einige Ihrer alltäglichen Ausgaben auf die richtige Karte verlagern (nicht erhöhen).

Wenn Sie einen großen Teil Ihres Gehaltsschecks für Lebensmittel ausgeben, ist vielleicht eine Karte, die einen zusätzlichen Bonus für Einkäufe in Supermärkten bietet, das, was Sie brauchen.

Wenn Sie nicht viel auswärts essen gehen, ist eine Karte, die einen Extra-Bonus für Restaurants bietet, vielleicht nicht Ihre Aufmerksamkeit wert.

Und wenn Sie bereit sind, Ihre Karte überall einzusetzen, aber keine Zeit damit verbringen wollen, herauszufinden, welche Karte Sie für jeden Einkauf verwenden, ist vielleicht eine pauschale Cashback-Karte der richtige Weg.

Der andere Faktor in Ihrer Gleichung: Jahresgebühren. „Eine gebührenfreie Karte zu verwenden, ist ein Gewinn für beide Seiten“, sagt Zach Honig, Editor-at-large bei The Points Guy. Und einige der besten Cashback-Karten haben keine Jahresgebühr.

Sie sparen die Prämien zu lange oder lösen sie nicht strategisch ein

Es gibt definitiv Verbraucher, die vergessen, Cashback einzulösen – obwohl es oft einfacher ist als das Einlösen von Punkten oder Meilen, sagte Bellanger.

„Oft einzulösen ist wahrscheinlich eine gute Sache.“

Die einzige Ausnahme von der Regel ist, wenn Sie Prämien sparen, um sie auf einer anderen (höherwertigen) Karte einzulösen.

Expertentipp: Bei einigen Karten können Sie Ihre Cashback-Prämien gegen Punkte oder Meilen auf einer anderen Karte desselben Ausstellers eintauschen.

Wenn Sie beispielsweise eine Chase Freedom Flex℠ oder Chase Freedom Unlimited® Karte haben, sammeln Sie Cashback-Vorteile im Wert von etwa 1 % bis 1.5 %.

Wenn Sie diese Prämien jedoch über eine der Chase Sapphire-Karten für Reisen einlösen, können Sie einen zusätzlichen Bonus im Wert von 25 % bis 50 % Ihrer Punkte erhalten.
Wenn Sie also planen, nach der Pandemie häufig zu reisen, könnten Sie durch die Umwandlung von Cashback in Punkte tatsächlich größere Prämien erzielen.

Sie versäumen es, sich für die vierteljährlichen Bonuskategorien anzumelden

Während einige Karten das ganze Jahr über zusätzliche Boni für bestimmte Kategorien bieten, erhöhen andere Ihr Cashback in rotierenden Kategorien – die vierteljährlich wechseln – wenn Sie sich für diese jedes Quartal online anmelden.

In einigen Fällen, wie zum Beispiel bei einigen Chase- oder Discover-Karten, kann dies Ihre Cash Rewards verfünffachen.

„Wenn Sie diese vierteljährlichen Boni nicht aktivieren, ist das ein Fehler“, so Honig. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um die neuen Ausgabenkategorien zu notieren, damit Sie die Karte verwenden, die am meisten für Ihre Einkäufe bringt.
Ein einfacher Hack: Fügen Sie eine Erinnerung in Ihren Kalender ein, um sich für rotierende Kategorien jedes Quartal anzumelden.

Sie nutzen keine Rabattcoupons und Shopping-Portale, um Cashback zu erhöhen

Der andere Fehler, den zu viele Verbraucher machen: Sie nutzen keine Coupon-Apps (wie Ibotta), Coupon-Codes und Shopping-Portale (wie Rakuten und Upromise), um zusätzlich zu den Cashback-Belohnungen zu sparen, sagt Brian Preston, CFP, Managing Principal bei Abound Wealth und Gastgeber des Podcasts The Money Guy Show.

Wenn Sie Cashback-Boni, Portal-Rabatte und Coupon-Codes aufstapeln können, „ist das die Dreierkombination“, so Preston.

Interessiert daran, die Kunst des Rewards-Stacking zu beherrschen? Siehe „3 Wege, wie Sie Ihre Rewards an der Tankstelle stapeln können“ und „Wie Sie Rewards stapeln können, um beim Einkaufen viel zu sparen.“
„Als Verbraucher rate ich: Lassen Sie sich von dem Bonusbetrag nicht beeindrucken. Vergewissern Sie sich, dass der zugrunde liegende Wert für Sie langfristig lukrativ ist.“

Sie lassen sich von Anmeldeboni blenden

„Die meisten Cashback-Karten haben eine Art Vorab-Bonus“, sagt Bellanger.

Der Durchschnitt dieser Anmeldeboni, für die Sie in der Regel in den ersten drei Monaten nach der Kontoeröffnung einen Mindestumsatz erfüllen müssen, liegt bei etwa 150 Dollar.

Diese sind ein nettes Plus. Aber wenn Sie vorhaben, die Karte einige Jahre lang regelmäßig zu nutzen, sollten Sie sich auf die Rendite konzentrieren, die Sie für die Dinge erhalten, die Sie stattdessen kaufen wollen, so Bellanger.

Auf diese Weise haben Sie noch lange, nachdem Sie den Bonus eingelöst haben, eine Karte, die Sie reichlich belohnt, wenn Sie sie nutzen.

„Als Verbraucher rate ich Ihnen, sich nicht von dem Bonusbetrag beeindrucken zu lassen“, so Bellanger.
„Achten Sie stattdessen darauf, dass der zugrunde liegende Wert für Sie langfristig lukrativ ist.“

Sie ignorieren Ausgabenobergrenzen

Bei einigen Karten gibt es Obergrenzen für Cashback-Belohnungen. Nachdem Sie die Obergrenze erreicht haben, können Sie immer noch Cashback verdienen, aber zu einem niedrigeren Satz, normalerweise dem Mindestbetrag, den die Karte zahlt.

Das bedeutet, dass Sie eine Chance verpassen, die Belohnungen für Geld, das Sie bereits ausgeben, zu maximieren.

Suchen Sie stattdessen nach einer Cashback-Karte, die das abdeckt, was Sie bereits ausgeben (insgesamt oder in Kategorien wie Benzin, Lebensmittel und Abendessen), mit ein wenig Spielraum.

Oder erwägen Sie, mehrere Karten zu verwenden, um Ihre Cashback-Belohnungen zu maximieren.

Zum Beispiel bietet die Costco Anywhere Visa® Card von Citi 4 % Rückerstattung auf bis zu 7.000 $ anrechenbare Benzinkäufe (danach 1 %) pro Jahr. Bei $3 pro Gallone sind das etwa 45 Gallonen pro Woche – mehr als genug für mehrere Autofahrer.

Sie verwenden Karten leichtfertig für „Autopay“

Die Verwendung einer Cashback-Karte für Rechnungen ist eine großartige Möglichkeit, Ausgabenschwellen zu erreichen und Geldprämien zu sammeln.

„Im Grunde ist es ein 2 % Rabatt-Coupon“, sagt Preston.

Aber das bedeutet nicht, dass Sie Rechnungen auf Autopilot setzen müssen, sagt Honig.

Nachdem er häufig kleine fehlerhafte Abbuchungen auf Rechnungen gefunden hat, hat Honig gelernt, dass „es Sinn macht, alles zu überprüfen“ – und die Karten zu nutzen, um elektronisch zu bezahlen, ohne Rechnungen auf Automatik zu setzen.

Auch wenn Rechnungen größer als erwartet sind (und zu viel für Ihren Kreditrahmen), könnte die automatische Zahlung Ihre Karte auslasten. Oder die Zahlung könnte sogar verweigert werden.

Die daraus resultierenden Strafgebühren könnten auch hart verdientes Cashback auf Ihrer Karte zunichte machen.
Pro-Tipp: Wenn Sie sich dennoch für Autopay entscheiden, überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. Das wird Ihnen helfen, Abrechnungsfehler zu erkennen, sobald sie auftreten.

Sie vermeiden ausländische Transaktionsgebühren nicht

Während viele Elite-Rewards-Karten ausländische Transaktionsgebühren abgeschafft haben, gibt es sie bei einigen Cashback-Karten immer noch, sagt Honig.

Ausländische Transaktionsgebühren addieren sich in der Regel um 3 % zu Ihren Einkäufen im Ausland, und Sie müssen kein Überflieger sein, um von ihnen getroffen zu werden.

„Wenn Sie Einkäufe außerhalb der USA tätigen, ist es etwas, worauf man achten sollte“, fügte er hinzu.

Ein einfacher Hack: Wenn Sie vorhaben, Ihre Cashback-Karte auf Reisen außerhalb der USA oder auf ausländischen Websites einzusetzen, sollten Sie eine Karte wählen, die keine Gebühren für ausländische Transaktionen erhebt.

Du hast ein Guthaben

„Wenn Sie 2 % zurückbekommen, aber Zinsen zahlen, negieren Sie jeden potenziellen Vorteil einer Cashback-Karte“, so Honig.

Nach Angaben der American Bankers Association zahlen etwa 42 % der Amerikaner ihre Kartenrechnungen nicht jeden Monat vollständig ab.

Das ist ein Verlustgeschäft.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins bei Cashback-Karten beträgt etwa 1.3 % pro Monat. Wenn Ihre Cashback-Karte also 1 % zahlt, verlieren Sie Geld.

Und wenn Sie 2 % bekommen, erreichen Sie kaum die Gewinnzone.

Wollen Sie den ganzen Saft aus Ihrer Cashback-Karte herausholen? Geben Sie nur das aus, was Sie sich jeden Monat leisten können.

Wenn Sie eine Karte brauchen, die Sie gelegentlich umdrehen können, suchen Sie nach einer unserer besten 0% APR-Kreditkarten.
Und wenn Sie einen Saldo haben, den Sie nicht bezahlen können, nehmen Sie die Cashback-Karte aus dem Verkehr und überlegen Sie, ob Sie die Belohnungen für Ihren aktuellen Saldo verwenden wollen.

Sie bleiben bei der gleichen Karte

Im Kreditkartengeschäft bekommen neue Kunden die besten Angebote – in Form von hohen Anmeldeboni, Sonderkonditionen und großzügigen Vergünstigungen.

Ein Kartenwechsel kann zwar mühsam sein, ist aber oft die einzige Möglichkeit, die Karte zu wechseln. Es ist auch eine gute Möglichkeit, die Karten zu wählen, die Ihnen am meisten bieten, wenn sich Ihre Ausgabengewohnheiten ändern.

Und der Wechsel von Karten muss Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen, solange Sie es richtig machen.

Wenn Sie vorhaben, die Cashback-Karten zu wechseln (und eine zu schließen), sagt Daraius Dubash, Mitbegründer von MillionMileSecrets, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Prämien ausgezahlt haben, bevor Sie das Konto schließen.

Siehe dazu: Wie Cashback-Kreditkarten funktionieren